简单介绍一下收入证明和银行流水的区别,已经银行如何评估银行流水

日期:2020-01-16

对银行来说,借款人的资金情况是直接影响贷款额度的重要参数。我们常说的个人资金情况,即包括稳定的收入来源,也包括日常使用情况,而这两点主要通过收入证实和银行流水来反映。


还款能力越强的借款人,一定是拥有丰厚的收入来源,以及良好资金使用习惯的人,所以我们在办理银行贷款时,经常被要求提供收入证实和银行流水。可能有些刚刚接触贷款的朋友,并不清晰这两者的区别,就请继承往下看:


收入证实,是指由借款人所在单位开具,可证实个人收入情况的资料。需要留意的是,收入证实一定要加盖了单位公章,证实材料才有效。
银行流水,是指借款人提供的自身收入流水,是个人在一段时间(通常是半年至一年)内与银行发生的存取款业务交易清单。一般包括每月工资银行代发情况、银行代缴个人所得税情况、交易明细、消费进出账、转账、网银、话费充值等。银行流水包括工资收入,但不仅仅局限于工资,银行流水还可以包括个人的其它收入,好比租客每月支付的房钱等。

银行流水和收入证实通常情况下是需要保持一致。


由上可以看到,收入证实仅仅证实借款人在当前本单位的收入情况,但是并不能反映此人日常开销情况,有可能该借款人月月都是月光族,那么其还款能力就很值得考量了。而银行流水因为反映的是借款人一段时间以来的收入和支出情况,所以在银行看来,银行流水比收入证实更具说服力。


既然银行更看重流水情况,那么什么样的银行流水才会被银行认可呢?主要有以下4个方面:


1.有不乱来源的收入,既在收入摘要中明确泛起“工资”、“房租”等的收入是最有效的个人收入证实。


2.有停留时间超过24小时以上的转入资金,对于统一天转入转出的资金,是被认定为无效的流水。这条也可以简朴的理解为,只要在账户上产生了利息的资金才是有效流水。


3.账户收入资金需要大于支出资金,反之则为被标注为入不敷出,缺乏还款能力。对贷款来说,一般要求:月收入×50%大于月支出。


4.账户长期有余额,长期有余额能直观说明此人更有还款能力。


总的来说,连续、不乱、收入高、有结余的银行流水最为理想,但假如流水不够,但又急需贷款,也可以如下操纵:


1.已婚人士可提供夫妻双方的流水。


2.用公积金缴存证实或个人纳税证实代替银行流水。


3.增加担保人或担保公司。


不外需要留意的是并不是所有银行都可以这么做,所以在办理之前请多咨询几家银行机构。除此之外,你还可以向银行或贷款机构提供其他资产证实,证实自己的偿还能力,好比说房产、车产等。